新增帳戶：現金、銀行與信用卡

1

在「帳戶」頁點右上角的新增帳戶圖示

打開 app 的「帳戶」頁，右上角有兩個圖示：左邊那個（一張卡片加上「＋」）是新增帳戶，右邊的鈴鐺是通知記錄。

還沒有任何帳戶時，畫面中間會出現「尚未建立任何帳戶」的提示卡，提醒你「請按右上」這個圖示「開始新增帳戶」。

💡 建好第一個帳戶後，右下角會出現藍色的「＋」——那是新增交易用的；新增帳戶一律從右上角的圖示進去。

帳戶頁的空狀態：預估資產金額 0，提示卡「尚未建立任何帳戶」「請按右上（新增帳戶圖示）開始新增帳戶」，右上角有新增帳戶圖示與鈴鐺

2

選擇帳戶類型

進入「選擇帳戶類型」頁，副標是「選擇要手動建立的帳戶類型」，列出六種帳戶。點一下卡片就直接進入該類型的表單：

銀行帳戶：活存、薪轉戶等存款帳戶，可以設定計息。見本篇第 6 步。
現金帳戶：錢包、零用金。見本篇第 3～5 步。
股票帳戶 白金會員專屬：台股、複委託。帳戶幣別由你選的交易費用規則決定（台股規則＝TWD、美股規則＝USD），見「建立股票帳戶與現有持股」。
黃金存摺 白金會員專屬：銀行的黃金存摺，TWD 以公克計、USD 以盎司計，見「建立黃金存摺」。
信用卡帳戶：見本篇第 7～8 步。
貸款帳戶：房貸、車貸、信貸等，見「建立貸款帳戶」。

「選擇帳戶類型」頁，六張類型卡：銀行帳戶、現金帳戶、股票帳戶、黃金存摺、信用卡帳戶、貸款帳戶

3

現金帳戶：填名稱與期初餘額

點「現金帳戶」會進入「新增現金帳戶」，停在「基本」分頁。一張卡有四個欄位：

帳戶名稱：自己認得的名字，最多 50 個字。
幣別：預設 TWD；清單只列出「貨幣設定」裡已啟用的幣別。換了幣別，「期初餘額」旁的小字也會跟著變。
期初餘額：建帳這天帳戶裡有多少錢；不填就是 0。
放入組別：帳戶在清單上歸在哪一組，現金帳戶預設「現金」；也可以換成其他組別，或選「無（未分組）」。

這裡以帳戶名稱「錢包」、期初餘額 3000 為例。輸入時不會自動加千分位，存檔後清單會顯示成 3,000。填好帳戶名稱，右上角的「儲存」就會從灰色變成可以按。

💡 幣別在帳戶建立後就不能再改，建立前先確認。金額要是正常的數字；不小心打成「1.2.3」或「--5」這類格式，按「儲存」會跳出「無法儲存」：「期初餘額格式不正確」，改正後再存即可。組別怎麼管理見「帳戶操作與帳戶群組」。

新增現金帳戶的基本分頁：帳戶名稱「錢包」、幣別 TWD、期初餘額 3000、放入組別「現金」

4

「進階」分頁：圖示、兩個開關與備註

切到「進階」分頁，六種帳戶都有這三張卡：

內建圖示／自訂圖示：兩者擇一，卡下寫著「內建圖示與自訂圖示互斥，設定其一會清除另一個。」不設定就用帳戶類型的預設圖示。設定方式見「帳戶圖示與編輯帳戶」。
在淨值計算中包括：預設開。關掉後，這個帳戶不算進帳戶清單最上方的「預估資產金額」，也不算進幣別旁的合計——例如幫家人代管的錢。
包含在組結額中：預設開。關掉後，這個帳戶不算進所屬組別的小計。
備註：自由填寫，最多 500 個字。

💡 「進階」分頁可以完全不動，直接儲存。還沒儲存就按左上角返回，會直接離開、不保留剛才填的內容，也不會再問一次。

新增現金帳戶的進階分頁：內建圖示「選擇」、自訂圖示「新增」、兩個預設開啟的開關、備註欄

5

儲存後回到帳戶清單

按右上角「儲存」，會自動回到帳戶清單。「錢包」出現在「TWD」底下的「現金」組別裡，金額 3,000，圖示是現金帳戶的預設圖示；最上方的「預估資產金額」和 TWD 旁的合計也都變成 3,000。

清單上各層數字的意思，見「帳戶清單：一眼看懂資產」。

帳戶清單：預估資產金額 3,000，TWD 合計 3,000，現金組別 1 個帳戶「錢包」3,000，右下角出現藍色「＋」

6

銀行帳戶：多一張計息設定卡

回到「選擇帳戶類型」點「銀行帳戶」，表單標題變成「新增銀行帳戶」。「基本」分頁和現金帳戶一樣是帳戶名稱、幣別、期初餘額、放入組別四個欄位，只是組別預設「存款」。

「進階」分頁在圖示卡下面多一張計息設定卡：「年利率」「計息週期」「入息日」「計息日數」「利息收入分類」。年利率預設 0，卡下顯示「年利率為 0，不會自動觸發利息交易」；填了年利率，提示會換成「入息日到時會提醒你新增利息收入（估值）」。各欄位的意思與提醒怎麼用，見「銀行計息與入息日提醒」。

💡 建議先建好至少一個銀行帳戶：信用卡的「繳款帳戶」、股票帳戶的「交割帳戶」、黃金存摺的「連結帳戶」、貸款的「還款帳戶」都只能選銀行帳戶。股票帳戶和黃金存摺一定要綁銀行帳戶，還沒有銀行帳戶時選單會顯示「無可用帳戶」，無法建立。

新增銀行帳戶的進階分頁：圖示卡下方是計息設定卡，年利率 0、計息週期 6 個月、入息日 2026 / 12 / 21、計息日數 365、利息收入分類「利息收入」，卡下提示「年利率為 0，不會自動觸發利息交易」

7

信用卡帳戶：信用額度、期初欠款與國外手續費率

點「信用卡帳戶」進入「新增信用卡帳戶」。「基本」分頁有六個欄位，比現金帳戶多兩個：

信用額度：這張卡的總額度。
國外手續費率：刷外幣時銀行收的手續費百分比，預填 1.5，依你的卡片修改。記外幣消費時會用它自動算出手續費，見「信用卡外幣交易、手續費與退款」。

放入組別預設「信用卡」。同樣要先填帳戶名稱，「儲存」才能按。

信用卡的「期初餘額」用負數代表欠款：建卡時已經刷了 5,000 還沒繳，就在期初餘額輸入「-5000」（用鍵盤上的減號）；正數則代表溢繳或預繳。畫面上不會提示正負號，請自己留意。存檔後，有欠款的信用卡在清單上會以紅字負數顯示，例如 -5,000。

💡 負號只能打一個、放在最前面；打成「--5000」這類格式，存檔時會跳「期初餘額格式不正確」（信用額度打錯則是「信用額度格式不正確」）。不確定目前欠多少，期初餘額可以先留空，之後再把還沒繳的消費一筆筆記進來。

新增信用卡帳戶的基本分頁：帳戶名稱（未填）、幣別 TWD、信用額度 0、期初餘額 0、國外手續費率 1.5%、放入組別「信用卡」，右上角「儲存」為灰色

8

信用卡「進階」分頁：繳款設定

信用卡的「進階」分頁在兩個開關和備註之間，多一張繳款相關的卡。畫面上的例子是每月 27 日截止、遇週末延後、繳款帳戶選「範例銀行活存」：

繳款截止日：帳單上的繳款截止日，見 8-1。
遇週末時：截止日碰到週末要不要挪，見 8-2。
繳款帳戶：平常用來繳這張卡費的銀行帳戶。選單第一列是「未綁定」，其後只列出銀行帳戶。
國外手續費分類：刷外幣時自動產生的手續費要記在哪個支出類別，例如「國外交易手續費」。
折讓收入分類：銀行用點數或回饋折抵帳單時，要記在哪個收入類別，例如「折讓收入」。

「繳款截止日」「遇週末時」「繳款帳戶」這三項，是給「繳款排程」預先帶入用的：在這張卡的交易清單長按右下角「＋」選「繳款排程」，表單會自動填好：從繳款帳戶轉到這張卡、金額是目前已確定的欠款、日期是下一個繳款截止日，並套用遇週末時的設定（見「新增排程與循環設定」）。app 不會自己從繳款帳戶扣款；如果都是自己手動記繳款，這三項可以先不設。

💡 「國外手續費分類」強烈建議設定：沒設的話，用這張卡記外幣消費時會被擋下，出現「請先在該信用卡帳戶編輯畫面設定「國外手續費分類」」。「折讓收入分類」設定之後，長按這張卡的支出才會出現「折讓」。兩個類別選單的第一列都是「未設定」。

信用卡進階分頁的繳款設定：繳款截止日「每月 27 日」、遇週末時「延後至下一營業日」、繳款帳戶「範例銀行活存」、國外手續費分類「國外交易手續費」、折讓收入分類「折讓收入」

8-1

繳款截止日：點一下日期就選好

點「繳款截止日」會跳出 1～31 號的日期表，點一下日期就選好並關閉，列上顯示「每月 27 日」這樣的值。

再打開時，目前的日期會以藍色圓底標示；想清除就點最上方的「未設定」。按「取消」或點日期表外面，則不做任何變更。

繳款截止日日期表：上方「未設定」按鈕，1 到 31 號中 27 號以藍色圓底標示，右下「取消」

8-2

遇週末時：截止日碰到週末怎麼挪

點「遇週末時」，從下方選單三選一，預設「無變化」。依你的發卡銀行規則選擇：

無變化：照原本的日期。
提前至前一營業日：碰到週六、週日，提前到前一個週五。
延後至下一營業日：碰到週六、週日，延到下一個週一。

設定完按右上角「儲存」，信用卡帳戶就建好了。之後想改繳款設定，從「編輯帳戶」進來即可，見「帳戶圖示與編輯帳戶」。

💡 這裡的「營業日」只避開週六、週日；國定假日不會自動跳過，碰到連假請自己調整日期。