建立貸款帳戶

這篇以房貸為例。重點是：依「現在」的狀況建立——用剩餘本金與剩餘期數，而不是從當年的原始貸款金額重頭算起。範例為剩餘本金 11,431,065、年利率 2.25%、剩餘 305 期。

（若想保留完整的歷史還款記錄，見「完整還款記錄與歷史期數」。）

「基本」頁：本金、利率與貸款條件

填入本金金額（剩餘本金）與年利率，接著設定貸款條件：貸款期（此例 305 個月）、開始日期、首次還款日、還款方式（本息平均攤還）與寬限期。

下方「每月預估金額」會依本息平均攤還公式自動試算並帶入，此例為每月 49,245。

💡 每月預估金額可能會有一點誤差。如果和銀行對帳單有 ±1 元的差距，直接修改「寬限後本息」即可；欄位清空後會再自動帶入試算值。

設定「還款帳戶」（此例為 9527銀行）和「利息費用分類」（利息支出）之後，就可以把「自動建立還款交易」打開——之後每月還款日，系統會自動幫你建立還款交易。

貸款期預設提供 1／3／5／7／10／15／20／30 年。像這個範例的剩餘 305 期就不在預設年限內，此時下拉選「自訂⋯」，就能以「月」為單位設定。

💡 可以先選一個比較接近的年份（例如 30 年），再選「自訂」——這樣就會從 360 個月開始調整，比從頭加快得多。

建立完成後，在「交易」分頁就能看到目前的還款狀態：本金 −11,431,065、期數 0/305、利率 2.25%。此時還沒有任何還款記錄。

點「計劃」可以看到完整的本息攤還表，逐月列出期數、每月金額、本金與利息的拆分，以及該期後的剩餘餘額——例如第 1 期 49,245（本 27,401、息 21,844），餘額降為 −11,403,664。上方也會累計「已還本金」與「已付利息」。

若前一步有勾選「自動建立還款交易」，系統就會在每月還款日自動建立該期的還款交易。

還款計劃執行後，回到「交易」分頁就會看到該期的本金償還記錄：8/21 第 1 期、+27,401，本金餘額也同步從 −11,431,065 降為 −11,403,664，期數變成 1/305。

到綁定的還款銀行帳戶，可以看到同一期會產生兩筆交易：一筆是償還本金的轉帳 −27,401（貸款還款 · 第 1 期），另一筆是 −21,844 的「利息支出」（貸款利息 · 第 1 期）。兩筆之間有鎖鏈圖示，表示是關連交易。